Livret épargne: un univers multiple

Cette année j’ai décidé d’ouvrir un livret épargne parce que j’avais mis de côté un peu d’argent : ce livret m’a donné l’opportunité de continuer à épargner tout en disposant de mon argent et d’être rémunéré par rapport au montant que j’avais versé. Tout le monde peut ouvrir un livret épargne (appelé aussi bancaire) auprès d'une banque: vos dépôts sont rémunérés par l'État ("réglementé", par exemple le livret A, le livret de développement durable, le livret bleu, les livrets jeunes et d'épargne populaire) ou par la banque ("non réglementé", les modalités sont fixés par l'établissement bancaire).

Les livrets réglementés sont plus sûrs parce qu'ils ont la garantie de l'État et les opérations sont gratuites. Si vous êtes majeurs vous pouvez ouvrir un livret d'épargne à votre nom ou pour un enfant mineur: à partir du mois de janvier 2009 tous les banques peuvent proposer des livrets A, B, jeunes, durables mais chaque personne peut détenir seulement un livret A. Tous les livrets sont recensés évitant ainsi les fraudes, il faut donc avant d'ouvrir un livret A déclarer sur l'honneur qu'on ne détient pas d'autre livret. Si on ouvre plusieurs livrets on risque une amende qui correspond à 2% du montant du livret.

Tous les livrets ont des règles de fonctionnement:

• vous pouvez cumuler des livrets différents (A, B, d'épargne populaire, jeunes etc.),
• les intérêts commencent à être productifs seulement quinze jours après chaque versement;
• vous pouvez compter sur une rémunération indexée et réglementée.

Les livrets fonctionnent d'habitude suivant des modalités différentes:

Livret A

tous peuvent accéder à ce type de livret sans contraintes d'âge ou de revenus; vous pouvez l'ouvrir avec 1,5 euros, la rémunération correspond à 1,75% par an; on calcule le taux par rapport à la moyenne de chaque mois et de l'inflation;

Livret B

il fonctionne comme le livret A mais on le souscrit seulement auprès des agences du Crédit mutuel; vous pouvez posséder les deux livrets (A et B) en même temps si vous les avez ouverts avant le 1/9/1979;

Livret jeunes

adapté aux jeunes entre 12 et 25 ans; vous pouvez déposer 1 600 euros maximum; ce sont les banques qui fixent librement le taux de ce type de livret;

Livret bancaire

ce type de livret est fiscalisé et ce sont les établissements bancaires qui fixent la rémunération qui évolue par rapport aux taux d'intérêt court terme; pour bien gérer votre livret vous devez respecter les dates de dépôt et de retrait de vos fonds; vous avez droit à un extrait de compte pour récapituler vos opérations; vous pouvez jouir d’un Fond de Garantie (à plafond limité) qui compense les pertes éventuelles des dépôts; si vos avoirs dépassent le plafond je vous conseille de mettre votre argent dans plusieurs établissements;

Livret d'épargne populaire

adapté aux personnes qui ont peu de revenus et donc l'impôt sur le revenu est faible; pour en avoir un il faut présenter chaque année un avis d'imposition; le plafond est de 7 700 euros par personne (15 400 s'il s'agit d'un couple marié);

Livré de développement durable

(Codevi): vous pouvez déposer 6 000 euros maximum et les fonds servent à financier des projets pour créer des logements qui économisent l'énergie ou pour l'environnement.

Ci dessous, un tableau des rémunérations des livret épargnes:

Avant de choisir un livret épargne vous pouvez vous renseigner sur des sites internet spécialisés qui vous donnent des conseils pour investir votre capital et obtenir des gains ultérieurs.