Avec ou sans franchise? C’est là la question

La franchise est très utilisée en assurance: il s'agit de la somme d'argent qui reste à la charge de l'assuré après un sinistre. On peut l'exprimer en montant fixe ou en pourcentage de la somme assurée et on doit la déduire du montant du sinistre. La franchise permet à l’assureur d’éviter de payer cher un sinistre de peu d’importance parce que les coûts de gestion sont supérieurs à ceux d’indemnisation (les assureurs vous accordent souvent une réduction des primes d’assurance à payer). L’assureur peut choisir un contrat avec ou sans franchise: les franchises diminuent les garanties ainsi que la prime.

Il y a plusieurs formes de franchise:

• absolue (très répandue): on la déduit automatiquement de l'indemnité. Si par exemple on vole votre moto qui est assurée contre le vol, on détermine sa valeur à 4000 euros, la franchise est de 200 euros, l'assureur dot vous verser 4000 - 200= 3800 euros.
• relative: si le montant du sinistre est plus bas que celui de la franchise vous n'avez pas droit à l'indemnité. Au contraire si le montant du sinistre dépasse celui de la franchise vous percevrez une indemnité sans déduire la franchise. Si par exemple dans votre contrat vous avez une franchise de 200 euros et le sinistre est de 100 euros vous n'avez droit à rien, mais si le sinistre est de 300 euros vous recevrez 300 euros;
• proportionnelle: quand une part proportionnelle du sinistre reste à la charge de l'assuré. Elle est très utilisée dans les assurances des professionnels;
• cumulée: quand une police d’assurance combine plusieurs franchises.

Le mois dernier j’ai ruiné le feu arrière, le pare-boue et le pare-chocs de ma voiture: j’ai demandé un devis au carrossier. J’ai décidé de faire marcher l’assurance au lieu de faire les travaux moi-même parce que le prix de la réparation dépassait celui de la franchise. 
 
En général le prime d'assurance est plus bas dans les polices d'assurance avec franchise absolue et plus haut dans les polices avec franchise relative. Les polices de responsabilité civile peuvent  combiner bonus malus et franchise.
 

• En assurance santé la valeur de la franchise peut s’exprimer en jours. Après un certain nombre de jours l'assureur peut se décharger de l'indemnisation.
• En cas de catastrophe naturelle les biens endommagés doivent être assurés: pour bénéficier de l'indemnisation ils doivent se trouver dans la zone de la catastrophe naturelle.

 
Un bon conseil: avant de choisir une assurance, lisez attentivement le contrat!